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当工资跑不赢通胀 如何才能保住手里的钱?

2018年09月04日 10:16
来源: 好规划网
编辑:东方财富网

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  昨天(9月3号)晚上24点,汽油价格又要上调了,距上一次调整仅过了1周时间。

  以油箱容量50升的私家车计算,加满一箱油又得多花六七块钱。

  现在涨点儿无可厚非,毕竟国际油价在涨,但是想到国际油价跌的时候,我中石油照样涨,这就很让人费解了。

  然而,前两天看了篇瞭望智库的文章,说与房价相比,我国的汽油价格称得上是“良心价”了。

  文章是这么说的:

  在比较汽油价格贵贱时,要考虑到十年来的通货膨胀。将通胀因素纳入后,会发现目前的油价在绝对价格上每升比10年前贵了1元多,如果考虑相对价格的话,那么其实并不比2008年的时候贵。尤其是将目前的房价和十年前相比的话,会觉得油价已经称得上是“良心价”了。

  嗯,你还别说,这么比起来,油价确实还有点儿良心。

  1

  说起通货膨胀带来的伤痛,世界上有一个国家,把这种悲伤演绎到了极致。

  关注过新闻的朋友应该对委内瑞拉这个国家不陌生。

  因为最近这段时日,委内瑞拉国内发生了严重的恶性通货膨胀。

  有多恶性?据说通胀率已经达到了历史罕见的40000%!

  国际货币基金组织预测说,到今年年底,委内瑞拉的通货膨胀率可能将达到罕见的1000000%。也就是说,现在1玻利瓦尔的东西,到年底就变成了10000玻利瓦尔了,物价涨了1万倍。

  如此严重的通胀,带来的最明显的后果就是钱不值钱,哦不,是钱不如纸

  据说当地没印钞票的纸都比印好的钞票值钱,一张纸印成了100元玻利瓦尔,结果只值几厘钱,还买不来这张印钞票的纸。

  还有一段在社交网络上挺火的视频,一位女士用1万张100玻利瓦尔面额的钞票,只买到了一公斤意式肉肠。

  换成符合我国国情的场景就是:小明用100万面值的红票票,买了1公斤辣条……

  这个国家的人个个儿都是百万富翁,但却很穷。

  2

  看他国人民水深火热,其实我们自己也好不到哪儿去。

  统计数据表示,最近一周,黄瓜价格上涨超过36%,西葫芦涨幅超20%,黄皮洋葱涨幅超10%,鸡蛋价格上涨近20%……这可都是两位数的增幅啊!

  菜价、蛋价、肉价、房租、油价轮番上涨,人民币还贬值,不厚道地问一句,你的工资涨幅有它们涨得快吗?

  衣食住行都是CPI的因子,所以三季度末和四季度的通胀,相当有可能往上涨不少。

  3

  通货膨胀我们不陌生,你只要想想自己有没有做过“消费降级”的事情,发现购买能力和水平越来越捉襟见肘时,也就明白了通胀存在的后果。

  尽管在天朝,你我的有生之年大概率看不到像委内瑞拉这样的恶性通胀,但忧患意识还是要有的,毕竟就算你什么都不做,钱也会因为通胀的原因变得不值钱

  所以,我们得想办法让兜儿里的钱先保值,再增值。

  要保值,最好的应对措施就是尽量减少现金和银行存款的持有比例,因为这些存钱手段一定是贬值最快的。

  不信?帮你算算:

  目前一年期定期存款的基准利率是1.5%,如果我们在2017年存入一年期定存,一年期满后我们会连本带息得到:100*(1+1.5%)=101.5元

  而2017年的真实通胀率是多少呢?

  有分析说,去年我国的通胀率实际上达到了7.5%,这也就意味着101.5元的实际购买力只有:101.5*(1-7.5%)=93.89元。

  这还是存了银行的,要是以现金/活期的方式持有资金,贬值只会更快。

  4

  要让通胀的影响降到最低,我们能做的就是持有资产,并且要“变着花样儿”地持有资产。

  这个“花样儿”,就是根据自己的风险偏好目标对资金的流动性需求,构建一个合理的投资组合,在收益和风险之间,寻求一个“平衡点”。

  这个节骨眼强调投资组合,是因为最近很多朋友都说,今年的投资风险太大了,买什么亏什么,所以自己只能把钱存银行先避险。

  有避险这个意识没错,但我们也不能钻牛角尖。

  比如,过于注重本金安全,以为只要金额不少就不亏的人,其实就是忽略了通胀存在的客观事实;

  而无视风险,投资只瞻前(看收益)不顾后(考虑风险)的人,估计今年的日子不好过吧,听说有的人已经把养老钱、买房钱都赔进去了。

  如果我们有个投资组合,组合里有一篮子的投资标的,即使某个产品不赚钱,其他产品也可能带来稳定回报;哪怕某个产品一直赔钱,其他产品的收益也能降低你的整体亏损幅度。

  这就是投资组合的意义。

  5

  那么,该如何构建一个投资组合呢?

  推荐个屡试不爽的组合模型,供参考:

  我们可以拿出投资资金的80%或70%来购买一些稳健型的产品,比如网贷服务产品、非结构性的银行理财产品,对于这类产品的收益率,我们不求很高,能跑过通胀,或者比国债收益率(被认为是无风险收益)高一些就可以;

  另外的20%或30%的资金,我们就去买一些高收益、需要承担一定风险的产品,比如权益类基金。因为如果不承担任何风险,就意味着不可能取得你希望得到的“高收益”。

  当然了,这里给出的7:3或者8:2的配置比例,是对大多数收入一般,还停留在“有储蓄但不富裕”阶段的人群,如果你愿意承担风险,资金也比较充裕的话,比例可以再调整。

  组合的比例确定了,选择产品时我们还要遵循三个原则

  一是,组合中的产品相关性一定要差,不能同时涨跌,否则就失去“分散风险”的意义了;

  二是,投资要着眼长远,不要把投资变成投机

  三是,适时调整投资组合的产品和比例,以适应不同市场环境和个人/家庭的实际情况的变化。

  在这个工资跑不赢通胀率的时代,做好投资组合,才是我们抵抗通胀的最好办法。如果只在原地踏步,你的资产也只会在通胀的侵蚀下不断缩水。

(责任编辑:DF376)

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