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最后一天 赶紧上车!春节理财攻略出炉 操作就剩明天了

2018年02月13日 06:35
来源: 证券时报网
编辑:东方财富网

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  所有的春节假期理财,都需要在2月13日15:00前上车。

  春节7天长假即将来临,我们可以好好休息放松,但不要让账户里的钱休息,假期仍可钱生钱,下面介绍几款常见的假期理财方式。

  国债逆回购

  每到长假前,时报君都要为大家介绍这位老朋友——国债逆回购。

  一是因为它安全性非常高。二是操作起来很方便,直接在股票账户中点卖出即可,204开头的是沪市的,10万元起;131开头的是深市的,1000元起。到期后本金利息一起回到股票账户,不用任何操作。三是每到长假前,都是国债逆回购买入的好时机。

  而明天,是买入国债逆回购的较好时期。买早了收益低,买晚了又无法包裹整个春节假期。按照往年惯例,节前几天一般会有收益率飙升的情况出现。需要说明的是,为了平抑报价的巨幅波动,自2017年5月22日起,交易所国债逆回购修改了计息方式,将到期购回价计息天数由名义天数修改为资金实际占款天数。不过,该项新规实施后当年国庆、元旦节前逆回购利率仍出现大幅飙高的情形。

  由此可见,即便规则修改,国债逆回购仍是月末、季末、年末以及一些重要的节假日前获取较高收益的理财方式。只需动动手指,掐准时机,年化收益率可能比宝类产品高好几倍。

  从资金占用的角度来说,明天买入1天期的逆回购最为划算,资金仅占用一天,但可以计算8天的利息。也就是说,春节的每一天,你的钱都在赚钱。

  需要特别提醒的是,周三,也就是2月14日,千万不要购买(操作方向:卖出)国债逆回购。因为,按新规则计算,不管周三做几天期限的国债逆回购,春节以后的第一天都是首次交收日,计息天数仅含周三一天,造成春节7天假期没有利息。

  为何会出现春节7天假期没有利息,原因在于逆回购实行“T+0”清算、“T+1”交收制度。弄清楚以下几个概念就明白了:

  一是首次清算日与资金首次交收日。首次清算日为交易日,资金首次交收日为首次清算日的下一交易日。

  二是到期清算日与首次清算日。到期清算日为首次清算日加上回购期限天数(按照自然日)。若到期清算日为非交易日,则延至下一交易日清算。

  三是资金到期交收日与到期清算日。资金到期交收日为到期清算日的下一交易日。

  逆回购其实相当于一笔短期贷款,你借钱给别人,然后收取相应的固定利息,利率按照你下单时的价格算(行情上揭示的价格就是即时的年化收益率)。交易也非常简单,在交易软件里输入代码,选择卖出即可。记住,是卖出,不是买入,代表你把钱借出了。

  比如我某天下单6.60卖出204014,就意味着我按6.60%的年化利率借钱给别人14天,这14天内这个204014的涨跌都与我无关,我的年化收益率在挂单成交的那一刻已经锁定在6.6%。

  那么,这个收益怎么计算呢?

  在上例中,假如我投入10万元,收益=100000元×6.60%÷365天×14天-手续费10元=243.15元。不要小瞧这243.15元噢,动动手指的事情,走在大街上也没有人无缘无故给你两三百块钱嘛。

  关于逆回购也可以用到平时的操作当中,比如我今天下午两点多还没挑中股票,又不想账户里的钱白白浪费,就可以交易一天期的逆回购,第二天开盘钱就能用了,并不影响第二天的交易。具体到某一天,哪个时间下单比较好呢?其实没有特别的规律,有时候上午收益率高,有时候下午收益率比较高,但有一点要注意,每天15:00收盘前的几分钟,逆回购收益率通常会大跳水,这时候去做没啥意义了。

  货币基金

  货币基金一直都是假期理财“标配”。

  首先门槛低。银行理财产品一般都是5万元起步,货币基金的认购门槛普遍在1000元及以下。

  其次是节假日期间收益“不休假”。基金的运作不受证券市场在节假日停止交易的影响,其收益与日常的表现也无显著差异。

  不过也正是因为上述优势,每次长假前总有大量短期套利资金涌入这个市场。为规避这种短期套利资金大量涌入从而摊薄持有人收益,一般来说,每逢3天以上的假期,货币基金都会考虑在长假之前2~3个工作日暂停申购。目前陆续已有基金公司发布了暂停申购的公告,另外有非常多的货基将暂停申购日期定在了2月13日,所以说对大部分货基来说,2月13就必须出手了。

  此外,投资者在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货基份额,并不享有该日和整个节假日期间收益,如果你想买货基赚长假期间收益,2月13日是最后购买日,而且一定要在15:00之前购买。

  A、在同一天的15:00之前操作和15:00之后操作,收益的确认以及到账时间都是不同的。比如:

  周一15:00前买一笔货基,那么这笔钱从周二开始产生收益,周三到账;

  周一15:00之后买,等同于周二买,从周三开始产生收益,周四到账。

  简单地说:通常基金都是以15:00点为一个分水岭,15:00前买算当天交易,15:00后买算次日交易。

  B、节假日买基金没收益。

  这是因为购买基金的收益起算都是在工作日进行的。今天买货基,明天开始有收益,但这个“明天”如果刚好是周末,则不能马上起息,而要等到下个工作日才起算收益。

  货基购买的渠道有基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台等等,大家可以选择自己方便的渠道购买噢。

  银行理财

  银行理财分为两类,一类是代销产品,一类是自营产品。

  就银行的自营产品,又可分为保本与不保本两类。保本的收益低,不保本的收益高。银行理财有5个风险等级,除了1级之外,其他2-5级都是不保本的,2级的理财产品虽然不保本,但是安全性很高,即使打破刚性兑付,亏损的概率仍然极低。就是起点比较高,一般都是5万元起。

  如果仅仅只是想做长假期间的理财,那么最合适的就是各个银行的现金理财了,当天起息,按日计息,而且近期收益都很不错,达到3.5%-4.7%的水平。

  此外是一些短期理财的产品,一般四大行的收益率低一点,其他股份制银行可以达到5%以上,期限为3个月至半年不等,算是相当不错的收益。不过买这些产品的时候一定要留意起息日期,春节前夕发售的理财产品大部分将在节后计息,这样就会导致募集期非常长,10天左右甚至更长,资金站岗问题严重,白白损失十几天的收益。

  下图是某银行的短期产品介绍,红线处为募集日期,基本在6天左右,旁边为起息日。上周发行的理财产品都能在节前开始计息,但是本周发售的理财产品很有可能在节后计息。

  上周发行的理财产品都能在节前开始计息,但是本周发售的理财产品很有可能在节后计息。

  银行理财的购买金额比较大,定期产品一旦认购没有办法提前赎回,所以尽量预留出一定的流动性资金,这部分钱可以放在货币基金这种灵活性较强的品种中。

(责任编辑:DF358)

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