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基金你要明白的10件事

2019年05月07日 13:42
作者:陈悦
来源: 理财周刊

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比起直接投资于股票、债券等金融产品,实际上一般人更适合买基金。总的来说,门槛低、风险低、专业度强等,都是选择基金投资的理由。

  今年以来,股市表现不俗,眼看着“牛市”可能带来的收益,让很多投资者眼红心跳。不过,要在高风险、高收益的股市中赚到钱,其实并非一件容易事,对于大多数忙碌的工薪族而言,由机构专业化运作的股票型基金才是更好的选择。

  不过,投资基金也不一定只是为了参与股市。金融市场风云变幻,在不同的时期会有不同的投资重点,比如货币市场、债券市场,还有海外股市等,都可以通过基金来参与。

  为什么要投资基金

  相比个人直接参与资本市场投资而言,投资基金的主要优势在于风险相对较低、专业度强等。此外,基金的投资门槛很低,操作也十分便捷。

  在投资风险和专业度方面,基金通常由基金公司的专业团队进行运作,在研究能力、信息获取等方面,要强于非专业的个人投资者。同时,基金公司还可以利用期货、期权等金融衍生品来对冲风险,抗风险能力远高于一般的散户。

  在投资门槛上,购买基金通常以1元、10元或100元起购,普通投资者无论资产规模在什么水平上,几乎都可以参与。不过,考虑到交易成本等因素,我们还是建议一次性购买的金额不要过低,如果想要少量多次地进行购买,不妨采用基金定投的方式。

  在操作层面上,基金可以通过银行、基金公司、券商、第三方平台等多种渠道进行购买,即使没有股票账户,也没有影响。只是投资者在选择时,要比较各方的申赎费率优惠情况,选择折扣力度较大的,降低投资成本。

  不同种类的基金怎么投

  在投资基金之前,首先要了解基金的分类,其主要分为股票型基金、混合型基金债券型基金货币基金QDII基金5种,在每个大类下,还可以根据投资标的、风格、资产的属性等等进行细分。每种类别的基金在投资思路上是不同的。

  货币基金属于低风险的品种,同时它的收益也不高,目前货基的7日年化收益率几乎全线“破4”,稳定在3%~3.5%左右。因此,选择货币基金,目的通常并非是高收益,而是作为一种现金管理的工具。货基的流动性极高,收益稳定又远高于银行的活期利率,所以是安置流动资金的好选择。

  债券型基金的风险比货币基金要高,如以投资纯债基金为例,投资者需要参考以10年期国债收益率为代表的市场利率,2002年以来,其波动范围在2.5%~5%之间,2~3年进行一轮牛熊交替。在市场利率高点的时候,就是投资债券基金好时机了,因为随着市场利率的下跌,债券的价格会不断上升,投资纯债基金就会获得较好的收益。

  股票型基金的风险最高,与之相对应,预期收益自然也最高。股票型基金按投资区域划分,除了绝大部分为投资于内地股市的普通基金外,还有投资于海外股市的QDII基金。股票型基金的选择十分多样,但根据投资属性来看,又主要分为主动偏股型和被动指数型。其中,又以可以在场内交易的ETF指数基金投资最简单、轻松、交易成本低,投资者只要判断大体的市场走势即可,不必费力研究个股。

  基金投资入门ABC

  在基金投资中,还有一些最基本的知识是必须要了解并掌握的,否则就根本谈不上如何通过基金去赚钱,以及如何择时、择基等一些“高大上”的问题。

  一是基金的净值,要衡量基金的收益率、考察其历史业绩,只能通过净值的比较来计量。它看似简单,实际上又分为单位净值、累计净值、复权净值等,弄明白三者的关系是投资基金的第一课。

  二是基金交易,即认购、申购和赎回,三者有何区别,各自需要几天的时间,对基金的流动性有一定的影响。

  三是基金的费用,包括认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费等,收费模式分为前端收费和后端收费,这些费用的高低直接决定了投资基金的交易成本。

  四是基金的分红,它会对基金在账面上的净值造成直接的影响,同时,如果遇到基金分红的情况,投资者还要在现金分红和红利再投资两者中进行选择。

  五是基金定投,这种投资方式可以降低对投资者择时能力的要求,因此适合投资新手尝试,但定投也并非稳赚不赔,仍需对大致走势有一定的判断。

(文章来源:理财周刊)

(责任编辑:DF376)

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