首页 > 理财频道 > 正文

留学家庭的教育金规划方案

2018年11月30日 14:56
来源: 大众理财顾问
编辑:东方财富网

东方财富APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  从过去10年市场的起伏变化,看资产配置的重要性

  案例详情

  王先生一家活在某四线城市,家庭生活温馨幸福,王先生今年32岁,在国企上班,王太太今年30岁,小学老师,儿子小军今年3岁,主要由奶奶看管。

  王先生婚前由父母全款购买一套两居室,一辆代步车。目前王先生家庭年收入大概在10万元,年结余3万元,由于王先生不了解投资理财,所以有钱基本都存银行,家庭现有现金2万元,活期存款20万元,定期存款20万元。

  理财目标:

  虽然王先生的孩子现在还小,但他希望儿子在18岁能够出国留学,预期需要费用150万元,王先生准备拿出现有总计42万元作为首期教育基金,未来每年再拿出3万元结余提前准备好儿子的留学资金。

  五步实现资产配置

  要帮助王先生做好资产配置,首先需要了解资产配置的流程,一般分为五步。

  01

  第一步

  客户分析。需要了解王先生具体的投资需求和风险承受能力,同时要了解王先生家庭财务情况,资金性质等。这个案例王先生有明确的理财需求,就是15年以后儿子小军留学需要150万元,同时王先生家庭收入相对稳定,家庭也处于已婚青年期,所以风险承受能力较强。

  02

  第二步

  资产配置。根据王先生的需求,按照现有的存款和收益情况,未来是无法满足儿子留学需求的,所以需要对王先生的存款进行重新分配,需要增加高收益产品的配置,以提高收益,才能满足未来的需求。

  03

  第三步

  证券选择。配置好具体的大类资产后,需要帮助王先生选择合适的投资产品,比如说保险产品到底选择哪种类型,银行理财产品选择多高收益等。

  04

  第四步

  交易实施。选择好投资产品之后,要协助王先生进行具体的交易,帮助王先生选择合法合规的渠道,以防遭遇投资陷阱。

  05

  第五步

  投资评价。帮助王先生做好资产配置之后,一定要根据市场的变化,进行适当的调整,如果市场环境发生较大的变化,或者王先生的需求发生重大变化等,都需要重新进行配置,以确保最终投资目标的实现。

  资产配置方案

  流程清楚之后,需要根据王先生的基本情况,进行具体的资产配置,根据现有的资产情况,可以计算出,要实现150万留学费用,王先生资产配置最低的收益要求为4.88%,而王先生现有的银行存款显然无法满足需求,所以需要进行重新的分配。

  首先,需要分析王先生家庭需要保留多少流动性资产,因为王先生家庭年收入10万元,年结余3万元,所以年支出就是7万元,平均月支出就是5834元,一般家庭的流动性资产保留3~6个月支出即可,由于王先生家庭收入相对稳定,所以建议保留3个月的支出,即17500元,其中现金保留一个月5834元,剩余两个月11666元可以放在货币基金里,既可以赚到收益,同时变现也非常方便。

  其次,通过沟通了解到王先生家庭目前保障严重不足,除了基本的社保之外,没有其他的商保。所以,建议王先生拿出1万元购买意外险和健康险,以应对突发的意外和疾病,以后每年增加结余来续交保费。

  再次,建议王先生拿出20万元购买银行固定收益理财,选择稳健的产品,预期收益4.5%,如果持续每年都选择4.5%的固定收益理财,则15年之后会升值为387056元。

  最后,将剩余192500元投资在两只不同类型的基金上面,同时每年结余的3万元进行基金定投,基金组合的预期收益5.6%,则15年之后基金资产会升值为1113275元,加上固定收益理财部分的387056元,总计1500331元,正好满足未来留学的需求。

  通过王先生的案例,希望你掌握资产配置具体的操作思路和方案,帮助你实现家庭财富的保值、增值。

(文章来源:大众理财顾问)

(责任编辑:DF376)

4846人参与讨论 我来说两句… 举报
您可能感兴趣
  • 要闻
  • 股票
  • 全球
  • 港股
  • 美股
  • 期货
  • 外汇
  • 生活
    >
点击查看更多
没有更多推荐
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。

扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-34289898 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509966/021-24099099