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家庭百万资产分散投资 打好组合拳实现稳健收益

2018年09月02日 06:21
来源: 嘉丰瑞德
编辑:东方财富网

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  凌先生(45岁),某家电公司总经理,也是公司大股东。太太是一名高中教师,夫妇俩年收入60万元(工资收入和股权收益),夫妻俩有一双儿女,女儿正在读高中,儿子正在读大二。

  凌先生家目前有23万元的现金和活期存款,15万元的定期存款,股票投资50万元,拥有公司股权200万元;有一幢市值180万元的别墅和一辆现值36万元的家用汽车;另外还有一间现值80万元的商铺,现主要用于出租,每月收取租金3200元。另外凌先生拥有200万元的公司股权,家庭年总支出20万元左右。

  【理财目标】

  1、夫妻俩退休后生活还能维持现有的水平;

  2、为女儿准备100万嫁妆,为儿子准备未来200万的创业资金。

  【家庭财务分析】

  为了更合理、稳健地做好家庭资产配置,凌先生夫妇咨询了专业财富管理机构嘉丰瑞德,由嘉丰瑞德专业理财师为夫妇俩提供了一对一的资产配置服务。在了解了家庭收入、家庭资产以及负债情况后,专业理财师为他们做了全面的家庭财富体检,诊断出凌先生家庭存在几下几点财务问题:

  一,家庭保障不够充足,尤其是凌先生,作为家庭经济支柱,仅社保还不够;

  二,家庭投资渠道比较单一,金融资产也比较少,整体资产投资收益也不高;

  三,股权收入占家庭收入比重高,家庭财务风险较大,因为企业经营的不稳定因素比较高;

  四,子女的嫁妆和创业所需的资金支出时间与夫妇俩退休期有部分重叠,该时期财务压力会比较大。

  【家庭理财规划】

  对凌先生家的风险承受能力及投资偏好进行测试,测试出其家庭为中庸进取型家庭,并对凌先生家庭的现金等流动资金进行了重新规划,家庭保障和资产增值计划也进行了完善:

  1、预留6个月的家庭应急资金

  现金规划方面,预留家庭6个月的生活开支10万元,同时作为应急资金。10万元应急资金,其中2万元作为日常开支,剩余8万元可以配置余额宝等货币基金,可以获得高于银行活期存款的利息。

  2、进一步提升家庭综合保障

  对凌先生家的保障规划进行分析,凌先生夫妇至今只有单位缴纳的基本社保,其他商业保险全无。嘉丰瑞德专业理财师表示,家庭顶梁柱是家庭收入的主要来源者,非常有必要为其配置充足的保险保障。因此,建议家庭顶梁柱的凌先生要为自己再配置一份定期寿险,进一步提高自身的身体保障,避免家庭意外财务风险。

  另外,凌先生家还可以为自家的房产购买收益联动型家财险,不仅能安全保障,还能获得一定的投资利润。

  3、组合投资实现综合收益

  凌先生在股市投入了50万元,但目前由于市场悲观情绪比较严重,收益不是很好。

  因此,50万元股市投资,可以继续持有一些表现较好的股票,其他资金可以换成购买固收类产品;考虑到子女婚嫁和创业的资金需求,投资要坚持稳健和适度进取,建议组合投资比例如下:股票投资10%,固收类产品40%,债券型基金10%,货币基金20%,20%保险产品,综合投资收益率约6%左右,不仅降低了投资风险,也降低了股权收入在家庭总收入中的比重,较好地控制了家庭经济风险。

  4、儿子的创业资金延迟支出

  按照家庭资产上述组合投资规划,未来基本上能够满足子女出嫁和创业的资金需求,不过为了让家庭经济状况更加宽裕,未来凌先生夫妇退休后还能维持现在的生活状态,建议儿子的创业资金延迟2-3年支出。

  嘉丰瑞德专业理财师表示,如果凌先生夫妇能够按照上述计划进行长期的投资积累,未来夫妇俩能如期退休,并且退休资金因提前准备,也无需担忧退休后所需资金,可以享受到经济无忧的退休生活。由于凌先生夫妇拥有较多的家庭资产,甚至未来还会积累更多,因此建议他们在退休前后进行合理地家庭资产传承安排,这样就可以提前按照凌先生夫妇的意愿顺利进行资产传承。

(责任编辑:DF358)

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