上海月收入2万-3万 如何正确开启投资之路

2017年04月27日 09:00
来源: 嘉丰瑞德
编辑:东方财富网

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  玛丽(化名)女士是宁波人,在上海工作。目前,玛丽跟姐姐一起经营一家规模比较中等的美容店。去年,玛丽分下来的收入是30多万。

  玛丽目前未婚,在上海由于单身限购,不能买房。她目前积攒了差不多100万的储蓄。不过对于这笔储蓄,玛丽却没有其他的用途,都是存放在了银行。听朋友讲,目前的投资靠谱的只有房地产,而股市之类的投资,风险很大,不要投。对此,玛丽也是深信不疑。但对于目前的情况,玛丽也不能投资买房,因此她也在考虑如何处理当前的资产。

  【理财建议】

  了解到情况,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David告诉玛丽,她在上海属于较高收入一族,同时没有什么家庭的后顾之忧,另外经营上,服务业受经济周期的影响不大,收入基本平稳,其个人的投资抗风险能力其实是比较强的。

  那么对于投资,理财师认为其可考虑以下的方式:

  1、股市的投资选择问题

  对于朋友所说的房地产投资好,股市不好,风险大这个说法,理财师认为,房地产投资今后几年如何还不好说,但目前政策限制很紧,这首先是个问题。在上海是很难进行“投机”的。

  而股市不好,可能是朋友说的几年前股市的大风大浪,波动较大,很多过于投机、跟风的投资者,都有了很大损失。而如今,股市的点位在3100点左右(上证指数),整体的估值相对还是不高的,故现在开始投资,却是个不错的机会。不过,投资的方向建议也应以大盘蓝筹类股为主,避开估值高、炒概念的。

  但股市仍是高风险的投资领域,因此这部分投资,不宜过多,分配的资金在总的可投资资金的30%以下为宜。这样就即能享受股市可能的上涨红利,又能避开大的风险。

  理财师认为,作为投资,股市,包括股票基金,还是不错的抗通胀的投资方式。

  2、配置固定收益类的投资

  当然,如果是担心股市的风险高的话,还可以配置市场上的固定收益类投资,投资收益率在6%-11%左右,还是很不错的。而且有多个投资期限可供选择,短的1个月,中长期的12个月和以上的都有。

  对于固定收益类的投资,选择风控好的平台,信誉优良的平台去投,风险会小很多。而且收益率,总体还是能接受的。对比一下银行理财产品,同样的收益率只有大概4.5%-6%左右,相对低不少。

  至于配置的资金量上,这部分投资可放置40%-60%左右的资金。

  3、其他投资可选,但需要谨慎投资

  另外,市场还有其他的投资品种,包括我们也了解的贵金属、现货、商品期货、期权、外汇等,理财师认为这些不是不可以投,而是其中的风险比较大,且部分投资品种,市场比较混乱,建议投资要谨慎。

  比如很多电话推销的现货投资,咋看是风险可控,其实如果长期做的话,赚钱的几率并不大,更多的人是为此而交学费,或是给平台交了很多手续费。像这类投资,理财师建议还是不要涉及为妙。

  总的来说,对于玛丽女士,目前可投资的渠道还是挺多的,而且通过组合投资的话,获得正收益的几率还是比较大的。至于上述提到的期货、期权等金融衍生品的投资,理财师提醒还是应当缓行。

(责任编辑:DF101)

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