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暴雨天气频发 车辆、人身如何投保更“保险”

2018年07月05日 10:19
来源: 金融投资报
编辑:东方财富网

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  “车辆因暴雨天气受损,如何判断能否获得赔偿?”“暴雨天气容易摔倒受伤,怎样通过保险产品配置减少风险?”7月伊始,全国多地频发暴雨。其中,7月2日,四川迎来主汛期首场强降雨,成都、绵阳等多地受强降雨影响,遭遇不同程度暴雨及内涝灾害。受暴雨天气影响,车辆受损、人员意外伤亡等事件亦时有发生。上述问题也成为公众关注的焦点。

  A 汽车保险:留意购买“涉水险”

  暴雨导致墙体倒塌,爱车不幸被压受损。7月2日,成都市民陈女士遇到了这件糟心事。由于双流区长城路二段发生墙体倒塌,其爱车被墙体压坏,“不知道这种情况车险能否赔付?”忐忑之余,当天15时43分,陈女士向太平财险四川公司致电报案。

  随后查勘员何建第一时间赶往现场。何健经勘查发现,突降的暴雨导致泥土松动,墙体倒塌后压住了停放于墙下多辆汽车,陈女士的爱车也在其中。“根据机动车损失保险条例中外界物体坠落、倒塌等情况致使车辆受损属于保险公司赔付范围内。”何建给了陈女士一颗“定心丸”。

  在强降水天气下,汽车往往是受损的重灾区。据中华财险四川分公司公布数据,6月26日至7月3日8时许,该司共接到暴雨洪灾报案545件。其中车险96件,均为水淹车,集中在成都、广元、乐山、雅安、眉山、绵阳、宜宾、泸州、资阳、自贡。

  不过,面对暴雨导致的各种车辆损坏,不少保险消费者对于其是否属于车险理赔范畴却依然存在疑问。那么,对此该如何判别呢?保险业内人士提醒,目前与车辆涉水相关的主要为车损险及“涉水险”。

  其中,根据车损险的责任范围,在保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中,因暴雨造成保险车辆的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。赔偿范围包括电器、内饰、电子仪表等损失。“因车库进水造成的车辆淹没、或因大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆等情况,都适用于车损险进行赔偿。”上述保险人士表示。

  但需要注意的是,在正常行驶状态下发动机进水所产生的各种费用则不在车损险的赔付范围之内。如需增加该保障,则需要在车损险的基础上附加“涉水险”,即发动机特别损失险。

  那么,同时投保了车损险跟“涉水险”,是否就可以覆盖全部暴雨车辆受损风险呢?答案是否定的。“首先‘涉水险’赔偿一般会实行一定比例的绝对免赔率。其次,如果车主在水中熄火后强行二次启动造成损失,‘涉水险’也不予赔偿。”上述保险人士建议,车主要清楚所投保险种的责任范围和赔偿规定,事故发生后,不要试图移动车辆或发动车辆,应第一时间向保险公司报案。

  B 人身保险:首选“综合意外险”

  受持续降雨影响,7月2日凌晨,四川甘孜藏族自治州德格县发生山崩,一间依山而建的民房被山泥和巨石压毁,酿成4人死亡,1人受伤。同日,成都大学体育学院器材保管员工被暴雨吹倒的大树砸伤,双侧肋骨等多处骨折。

  暴雨等恶劣天气状况下,对于人身意外防范的重要性也进一步增加。在此情况下,保险业内人士提醒,不妨提前投保一份意外险。

  意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

  在当前在售的意外险产品中,保费相对低廉且日常保障范围更加全面的“综合意外险”被认为可作为首选。以泰康在线的“50万全年综合意外险”为例,最低35元,即可提供一年期的意外风险保障,保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴。

  相较于独立的“意外伤害险”与“意外医疗险”,上述保险人士提醒保险消费者在投保“综合意外险”时需留意,最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任,并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等。

  另一方面,意外伤害保险在出险后,多份保险可以重复理赔;而意外伤害医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则,也就是说多份保费赔付的保险金不会超过实际的医疗花费。因此可以选择投保多份意外险,但意外伤害医疗保险的保额应根据自身情况来合理确定,避免浪费。

  此外,“人身意外伤害保险的保险期限较短,一般不超过1年,保险到期后一定要记得续缴保费,以免影响正常理赔。”上述保险人士表示。

(责任编辑:DF376)

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