年收入25万家庭如何理出海外旅游金

2017年08月01日 07:17
来源: 嘉丰瑞德
编辑:东方财富网

东方财富网APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  现今,越来越多的家庭不再局限于国内旅游,海外旅游渐渐成为时尚。柯女士喜欢旅游,由于平时忙于工作,8岁儿子学习又紧张,为此计划每年十一黄金周或春节期间全家一起去海外旅游一次,时间既充足,又能慢慢感受“在异国他乡过节的气氛”。

  期初去日本、韩国等邻国旅游,预算每年2万元左右。那么,在不影响日常生活质量的前提下,柯女士家该如何理出海外旅游的资金呢?

  柯女士和老公每月收入共计2万元,柯女士8000元,先生12000元,公司都有缴纳基本社保,目前家庭每月生活开支6000元左右,每月房贷4476元。

  家庭有一套房产,现在市场价值230万元,截至目前有还剩67万元房贷要还,每月还贷4476元,还有一辆15万元的代步车。存款43万元,其中活期存款8万元,定期存款35万元,暂无其他投资。

  理财目标:

  1、 在不影响日常生活品质情况下,如何理出海外旅游资金?

  2、 海外旅游,如何配置合适的旅游保险

  一、家庭财务状况分析

  虽然柯女士理财规划的主要目标是筹备每年全家海外旅游的资金,但是旅游资金规划是建立在家庭财务稳定基础上的,因此首先应做好家庭财务基本规划后再考虑海外旅游的资金规划。

  柯女士家庭处于上升期,每月收入共计2万元,收入还较可观。但是由于还房贷,抚养小孩读书,家庭还要日常生活,每月家庭生活开支就相对较高,共占去月收入52.38%。而且随着孩子的长大以及多年的房贷,柯女士家未来的支出也是逐步增加。

  根据柯女士家的实际情况,嘉丰瑞德理财师先梳理一下她家目前的财务状况:

  从柯女士家的财务报表可以看出,家庭负债占净资产的比重为30.32%,小于50%,表明家庭的财务较安全,风险管理属于稳健性。

  但是,家庭存款43万元只享受了较低的银行存款利息,并未实现财富的有效增值,因此资金的充分使用是柯女士家需要面对的首要问题。

  考虑到柯女士的儿子还小,留下部分备用金外,其余资金可以用作中长期稳健投资;另外每月净收入1.4万元,再还房贷4476元,每月结余9524元也可以做适当的稳健投资,财富积少成多。

  二、家庭理财目标实现方案

  1、预留备用金,灵活打理

  一般来说,家庭备用金为3-6个月的日常开支,柯女士首先要预留足够的家庭备用金,大概为2万元-4万元。

  目前活期存款中的5万元可以作为家庭备用金,可以用于配置货币市场基金产品如互联网“宝宝类”的余额宝,申购和赎回不仅快捷方便,而且七日年化收益率4%左右,收益是其活期利息的10倍以上,兼顾流动性和收益。

  至于剩余的3万元存款可以继续以活期存款方式保留。

  2、 存款充分利用,定期转稳健投资

  近些年,央行因多次降息,银行利率一降再降,目前一年期定期存款利率普遍在1.75%左右,保值可以,财富增长较难。

  柯女士家有车有房,房贷的压力也不是很大,目前家庭也没有大笔支出的需求,那么这笔35万元定期存款不需要过高的流动性,可转做一些中长期的投资。

  这类投资需要注重风险性较低,投资收益能超过同期定期收益,所以嘉丰瑞德理财师建议做稳健型的投资,可以按比例在银行理财产品和非银行固定收益产品间进行资产配置,实现资产稳健增值,从而也能每年稳稳获得2万多元的海外旅游费用。

  

  3、月结余用于建立保障,定期储蓄

  柯女士家每月结余9524元,根据目前夫妻俩工作性质状况,长期来看这部分资金应该是持续稳定的现金流,管理这部分资金的目标包括孩子教育,建立家庭保障等,所以这部分收入能长期稳健增长很重要。

  首先为孩子储备教育金。采用每月定投的方式,如按一般平均年化收益率6%,定投基金采用债券型基金股票型基金混合方式投资,计划每月定期投资3000元,坚持定投11年后,本金投入39.6万元,到期本息约57万元,可作为未来孩子的教育资金。

  其次,柯女士和先生都是家庭的经济支柱,个人保障至关重要,建议柯女士在现有基本社保的基础上,额外再补充重疾险和意外险,以保障家庭在突发事件情况下仍有资金支柱,进一步增加家庭的抗风险能力。

  4、境外旅游保险,出游配置更安心

  据国际SOS救援中心统计,每10万名旅行者中,就有6.5人因意外事件死亡或需转移治疗。而这些事故的高发期就在节假日旅游黄金周期间,意外事件发生率是平时的2-3倍。柯女士计划每年在十一黄金周或春节期间出游,那么购买一份适合的旅游保险很有必要。

  柯女士家如果是跟团出国旅游,旅行社会替旅客购买旅游保险,但若购买的是旅行社责任险,这类保险仅是为旅行社团疏忽或过失所需承担的经济责任买单。如果客户本人发生意外事故,则不在承保范围内,嘉丰瑞德理财师建议本人再购买一份境外旅游保险,全面保障在国外的旅程安全,如有滑冰、登山、潜水等风险系数较高的活动项目,最好保险的保障范围也能覆盖到。

(责任编辑:DF316)

已有4人评论, 共10454人参与讨论 我来说两句… 举报
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
网友点击排行
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-54509984 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509988-2345/021-24099099