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2018年上半年 35家上市银行非保本理财流失上万亿

2018年09月09日 08:46
来源: 中国经营报
编辑:东方财富网

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【2018年上半年 35家上市银行非保本理财流失上万亿】近期,多家上市银行在披露2018年半年“成绩单”的同时,也公告称将发起设立资产管理子公司。包括8家股份制银行、4家城商行和一家国有银行。(中国经营报)

  “银行系”资管子公司阵容进一步扩充。

  近期,多家上市银行在披露2018年半年“成绩单”的同时,也公告称将发起设立资产管理子公司。包括8家股份制银行、4家城商行和一家国有银行。

  而随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的落地,多家银行的理财业务规模已经“瘦身”。

  博瞻智库数据显示,2018年上半年,35家上市银行非保本理财余额减少了1.5万亿元。

  业内观点认为,银行资管业务转型过渡期将经历“阵痛”,理财规模短期缩水,未来有望健康攀升。

  “阵痛”难免

  随着监管力度的加大,银行理财业务不免受到冲击。从中报公布的数据来看,虽然有部分中小银行的理财余额仍有增长,但多家上市银行理财余额与去年年底相比,已经出现了下降的趋势。

  以理财余额排名第二的招商银行为例,中报显示,该行理财产品余额(不含结构性存款)71.80万亿元,同口径较上年末下降4.00%。另外,光大银行浦发银行兴业银行的理财产品余额较去年末分别下降12.30%、9.6%、1.99%。

  博瞻智库统计显示,2018年上半年,仅35家上市银行披露了最新的非保本理财余额,规模合计超过19万亿元,占了全部非保本理财规模的90%左右;上半年非保本理财规模共计减少了1.54万亿元,其中国有5大行合计减少4898.48亿元。

  “整体来看,资管新规出台之后,银行理财的规模增速是在下降的。根据资管新规,3个月内封闭式理财及保本理财都要逐渐退出市场,非保本理财要向净值化转型,非标投资、期限错配、多层嵌套等行为都受到限制,已有的不合规的存量业务要在过渡期之前不断压缩并消化。部分银行理财规模增速上升,大多是出于销售端的需求,也就是银行比较缺资金。”融360理财分析师刘银平告诉《中国经营报》记者。

  资管新规对银行的非保本理财业务的短期冲击很明显。银保监会数据显示,2017年底,银行非保本型理财产品余额为22.17万亿元,2018年5月末余额为22.28万亿元,6月末余额为21万亿元,同业理财规模和占比持续下降。

  “非保本理财产品对应的资产端不符合要求,需要压缩;产品端也不符合要求,存量到期不续发。”厦门银行发展研究部研究员任涛称资管新规和理财细则对商业银行理财业务的影响是非常明显的,短期的调整使得商业银行理财规模出现一定程度的下降。

  资管子公司定位待厘清

  4月份正式落地的资管新规明确,过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立子公司开展资产管理业务。

  今年以来,招商银行(600036.SH)、华夏银行(600015.SH)、光大银行(601818.SH)、平安银行(000001.SZ)、浦发银行(600000.SH)、兴业银行(601166.SH)、民生银行(600016.SH)相继表示拟成立资管子公司。其中,浦发银行和光大银行系继2016年首次提出申请后的二次表态。加上2015年就申请成立子公司,但目前尚未再次正式“表态”的中信银行(601998.SH),目前已经有8家股份制银行拟成立资管子公司。

  其中,6家银行的出资成本均计划为50亿元。而中信银行在2015年11月份公布的资产管理公司的注册资金计划“暂定20亿元”。相对而言,浦发银行拟发起设立的浦银资产管理有限责任公司(以下简称“浦银资管”)的出资最高,拟不超过100亿元。

  同时,上市城商行也积极加入“队伍”。其中,北京银行(601169.SH)、宁波银行(002142.SZ)、南京银行(601009.SH)、杭州银行(600926.SH)分别于4月、5月、6月份和8月底提出拟成立资管子公司,拟出资金额分别为50亿元、10亿元、20亿元和10亿元。

  银保监会副主席王兆星早在今年上半年曾表示,鼓励更多主体参与资管市场,但有一定程序。

  值得注意的是,国有大行中只有交通银行(601328.SH)一家宣布计划成立资管子公司。交通银行于5月底表示,拟出资不超过80亿元发起设立交银资产管理有限公司。

  值得注意的是,不少上市银行旗下设有公募基金公司,特别是国有四大行,成立资管子公司则面临与其旗下公募基金定位重合的问题。另外,包括银行理财规范、非标认定标准以及资管子公司监管在内的诸多细则也待进一步出台厘清。

  “现在国有大行、一些股份行和部分城商行的确已经拥有了基金公司,且其中很大一部分是以基金公司的名义设立了资产管理公司,主要是为了快速发展业务。不过,从资管新规的规定来看,拥有公募基金托管资格的银行设立资管公司是强制性要求,在这方面基金公司和资管公司的确会存在一些职能重复的问题。”任涛认为。

  银行在公布拟设立资管子公司的公告中,也多表示最终经营范围将以监管部门审批为准,为未来子公司的业务范围和定位功能留有“余地”。从各家公告内容来看,目前浦银资管的业务范围是公布得最为详细的,拟包括代客理财、自有资金投资、受托及投顾、融资业务等。

  “先前那些基金公司也需要向真正的基金去转型,而新成立的资产管理公司则需要借助基金的运作模式转型,但现在资产管理公司还有很多不确定性,有赖于监管细则的发布。”任涛表示。

  7月20日,银保监会起草了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称“《监督办法》”)规定:“商业银行应通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的,总行应当设立理财业务专营部门,对理财业务实行集中统一经营管理。商业银行设立理财子公司的监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定。”

  目前,银保监会已经起草《商业银行理财子公司管理办法》,未来也将作为上述《监督办法》的配套制度发布实施。

  此外,招商银行、华夏银行、宁波银行、杭州银行等多家银行在发布拟成立资管子公司公告中,都有“引入战略投资者”的表述,让市场解读充满了想象空间。

  “目前银行各种管理制度繁杂,受到的监管约束较多,引入战略投资者,可以为资管子公司注入外部资金,提高公司的资金优势,并且进行市场化运作,提升公司的资管运作效率。各类投资公司有可能成为银行资管子公司的战略投资者。”融360理财分析师刘银平认为。

(责任编辑:DF376)

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