想做理财规划?你需要知道这几点

2017年05月20日 08:45
来源: 你我贷
编辑:东方财富网

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  1、清楚你有多少金钱可供支配

  很多职场人没有一点理财的观念,钱就留在各个银行卡里,随用随花;就算开始投资,也是这个平台买一点那个平台投一点,根本就不知道自己到底有多少钱。

  建议您抽出1个小时左右的时间,给自己做一个财产清算。最好是做一张excel表,可以清楚地记录下各笔资金都在哪里,最后求和也十分方便。以后可以根据自己的投资频率,每个月或者每个季度更新一次。这样你自己到底有多少钱,就可以做到心中有数了。

  我从2012年开始理财以后,每个月都会做一次财产清算,而且还绘制了折线图。看着资本满满从0到大、不断上涨,真的是一件十分开心的事啊。而且这样会更有攒钱投资的动力呢,无形中还帮我抑制了冲动消费,真的是意外收获。

  2、要设置一笔备用金

  不论做什么理财投资,都不能全部投入进去,日常备用金不能少,能够避免突发状况需要用钱,钱却都卡在股市基金里这种尴尬。如果是身体健康的单身职场人士,备用金1万块就够了;如果是一个家庭,就要准备能够应对3-6个月支出的金额作为备用金。备用金可以存在支持T+0(可以当天申请当天体现)的货币基金里,这样既保证了必要的流动性,又可以有一点点收益。

  王女士就是这样一位投资者,她每个月会固定存一笔钱,除此之外还会存几百块到货币基金里作为备用金,慢慢的备用金也有快一万块钱了。过年要给家人和朋友的孩子买礼物,也给自己添置了几样新年物件,导致信用卡刷爆了。这个时候要不是因为有备用金还上了信用卡账单,她就只能割肉卖股票了。

(责任编辑:DF052)

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