如何投资才能享受复利?

2017年05月15日 07:25
来源: 好规划网
编辑:东方财富网

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  复利的威力,相信你早有耳闻,那么问题来了,……

  你一定听过复利法则吧,这个法则也叫72定律,它指的是本金翻倍的时间。比如你有本金10万元,如果年收益率是10%,那需要7.2年(72/10)就可以使本金翻倍,7.2年之后,你将拥有20万元。

  这个法则激励了很多人。为了以最快的速度积累财富,我们把复利法则等同于追求越来越高的收益率,但其实我们忽略了一个很重要的问题:

  哪些投资是复利计息的?或者哪些投资可以利用复利来赚取收益?

  最近三四年也收到不少用户的咨询,我发现很多人对复利的理解有偏差,甚至有人问:“基金定投是复利计息吗?”

  所以,今天我们来聊聊复利吧。

  1、收益率一般都是指单利

  在我们国家,几乎所有的收益率都指的是单利。

  比如银行存款,3年期的年利率水平是2.75%,如果你在银行存了1万元,那3年后可以获得利息10000*2.75%*3=825元。也就是说,你第一年获取的275元利息,在第二年和第三年并没有重新计算利息,这种计息方法就是单利。

  除了银行存款,还有很多投资也属于单利计息。比如P2P、银行理财等等。

  那有的人可能会问了:“如果我把一笔钱存一个短期的,然后等到期后继续存,这样手动采取复利计息的方法,是不是可以获得更高的收益呢?”

  我们来手动验证一下:攒钱助手90天的年收益率是6%,270天的年收益率是7.2%。假设我们初始投资都是1万元。

  方法1:滚动投资90天的。第一次购买90天的攒钱助手1万元,到期后可以获得利息147.95元;然后将本息和10147.95元继续买90天的产品,到期后可以获利利息150.13元;然后再将本息和10298.08元继续买90天的产品,到期后可以获得利息152.36元。3次投资之后,我们共获得利息450.44元。

  方法2:一次性投资270天的。如果我们一开始投资270天的攒钱助手1万元,到期后可以获得532.60元。

  结论很明显了:投资270天的比滚动投资90天的收益更高。其实这也很好理解,90天产品的流动性好,自然要丧失一部分收益了。

  2、电子式国债可手动复利计息

  既然大部分投资都是单利,那怎么赚取复利呢?有一个办法,就是手动复利。

  电子式国债就是一个特别好的例子。大家都知道,财政部发行的国债有两种:凭证式和电子式。这两种国债的年利率水平都一样,3年期都是3.8%,5年期都是4.17%。但是电子式国债是每年付息一次,而凭证式国债是到期一次性还本付息。

  比如我们初始投资都是1万元,购买期限都是3年。如果买电子式国债,1年后就可以拿到利息380元,这380元就可以继续用作其它投资。假设继续投资的收益率还是3.8%,那3年后我们一共可以获得本息和是11183.87元;而如果买凭证式国债,3年后一共可以获得本息和是11140元,比前者少了43.87元。

  所以,复利更多的是指操作方法,而不是计息方式,我们必须靠手动的方法来赚取复利。同时,给大家一个简单的法则:

  在同样收益率情况下,哪个付息更频繁,哪个手动复利的收益更高。

  3、基金定投靠的是小额不间断投资

  一开始我们就说了,我们国家几乎所有的投资都是单利计息,复利需要自己手动操作。那基金投资也就很显然了,也属于单利。

  比如我们采用基金定投的方法投资了3年基金,总共投入成本是1万元,3年后共获得收益是3000元,总收益率是30%,简单推算的年收益率是10%。

  但其实我们的实际年收益率远不止10%!

  如果这1万元我们是在一开始就一次性投入了,那这个计算方法没问题,可是我们并没有这样做,而是通过每周、每双周或每月小额投资的方法,如果你拿IRR进行计算的话,实际的收益率要远高于10%。

  这也是规划君为什么一直向大家推荐定投的原因:并不需要一大笔钱,只靠一笔一笔小额投资,就可以获得不错的收益率。

  当然了,基金定投也有一个赚取复利的方法,那就是止盈。通过止盈,我们可以把收益落袋为安,同时还可以把收益进行再投资。

  最后想给大家说,复利的魔法在于钱生钱,利滚利,只要把每一分钱都利用起来,你就能获取最大化的收益。

(责任编辑:DF101)

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