一文全面读懂什么是银行理财产品“飞单”?

2017年04月21日 08:40
来源: 嘉丰瑞德
编辑:东方财富网

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  近日,民生银行的“假理财”事件是闹得沸沸扬扬,不仅因为此案所涉及的金额或高达30亿元,也因为制造骗局的是大家都信赖的银行。

  此事也牵扯出了不少投资者曾遭遇过的银行理财产品“飞单”问题,那到底什么是“飞单”?又该如何谨防自己中招呢?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师对此进行了解读。

  什么是银行理财产品“飞单”?

  飞单简单来说就是销售业务员拿到订单后,不将订单交由自己公司做,却将订单放在别的公司做。

  而银行理财产品“飞单”,就是指银行内部人员在利益驱使下,违规代销理财产品,以产品高收益为诱饵,让客户购买,自己则从中赚取高额回扣和利润。

  “飞单”产品的特点

  1、承诺高收益

  如果是“飞单”产品,其收益率要比普通产品高出不少,这既是产品最大的特点,也是最容易吸引、蛊惑投资者的一点。

  所以,投资者切勿轻信高收益,还是要选择收益率相对稳健的银行理财产品,或是配置市场上一些正规金融机构推出的固定收益类产品等。

  2、风控不严风险高

  由于很多“飞单”产品通常由不知名或规模较小的公司发售,风控不严风险较高,有的甚至涉嫌以理财之名进行非法集资。

 

  即便产品真实存在,但由于收益率较高,资金的投向也多为风险较高的标的中。

  3、银行员工会误导销售

  所谓的误导销售,就是银行员工会口头承诺高收益,并刻意隐瞒产品真实信息,或是故意不拿出产品说明书,让投资者摸不清产品的具体情况,只想着高收益而忽略风险。

  如何谨防“飞单”?

  1、查询产品编码

  2014年银监会下发的39号文明确指出,银行发售普通个人客户理财产品时,需要在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码,未登记的银行理财产品一律不得销售。

  而银行理财产品的编码一般是以字母“C”开头的14位编码,投资者可登陆“中国理财网”进行查询,以验证真假。

  2、看产品发行方及管理人

  银行理财产品的发行方和管理人都是银行,如果投资者在产品合同上看到发行方或管理人是保险公司、私募基金管理公司等,那就要提高警惕了。

  3、看合同公章

  嘉丰瑞德的理财师指出,银行卖的如果是自家的理财产品,那在合同上是有银行公章的。如果加盖的是其它理财公司、私募基金公司的公章,投资者还得谨慎对待。

  4、善用“双录”机制

  根据银监会的相关规定,当客户在购买银行理财产品,并和客户经理对接时,整个过程银行是要进行录音和录像的。如果没有“双录”,投资者就不能轻信对方的宣传,更不能轻信对方的口头承诺。

  虽然银行理财产品普遍还是比较靠谱的,但不乏“飞单”的存在,投资者还是要谨慎对待。

(责任编辑:DF101)

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