香港开银行账户有被莫名注销风险?或因合规审查比较严

2017年01月12日 09:56
来源: 澎湃新闻
编辑:东方财富网

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  渣打银行(香港)有限公司(以下简称“渣打银行”)客户账户28万港元存款莫名消失的事件不断发酵。由此引发了部分人士对在香港银行开户是否安全的顾虑。

  1月7日,张小姐前去香港渣打银行湾仔轩尼诗分行提取现金时被告知账户已被销户。张小姐表示,其于2014年8月因业务需要在渣打开设个人账户,开户时存入的资金在陆续使用、只剩28万余港元后,就没有再使用和关注该账号。1月9日,渣打银行发表致歉声明,表示“有关该客户的存款情况,我行员工此前提供给客户的信息有误。”声明还给出了解决方案,将以本票形式将该款项寄给张女士提供给该行的地址。

  然而张小姐对渣打的说法并不满意,她依旧认为此事蹊跷不透明,甚至认为此事牵扯到所谓香港外资银行业的“潜规则”以及管理不善。

  张小姐的账户在事发时已经是dormant account(睡眠账户,也称不动户)。“睡眠账户”是指长期没有发生收支活动的账户,在香港,银行会对这类账户进行冻结。实际上,在网上各种香港离岸账户办理攻略上,就有这种说明,并不是什么新闻。此次事件蹊跷的地方在于,正常情况下只有在账户余额为零的情况下才有可能被注销,而该事件中账户资金不仅“不翼而飞”,并且是在客户并未知情的情况下发生了销户。

  澎湃新闻记者以大陆客户身份致电渣打银行香港服务热线,渣打热线客服主任表示,在渣打注销个人账户,必须要本人带上证件去香港的渣打银行办理。当被问及账户成为睡眠账户后是否存在资金无法取出、账户被注销的问题时,该热线客户主任表示,如果账户在过往6个月内没有金额并且没有交易的情况下才会发生销户,并且强调在账户中有余额的情况下是不会发生销户的,在销户前也会寄出信件通知,1-2个月内客户都没有回音才会进行销户。

  该热线客户主任表示,系统销户之前会有信件通知客户,会寄到开户时登记的通讯地址。对此,张小姐表示,其开户时曾留下身份证上和住处两个地址,一直没有收到渣打的任何邮寄品。后来她换了地址,渣打银行是否寄来邮件也不得而知。值得一提的是,在香港的银行办理开户时必须提供有效地址,而客户也会被告知,如果变更地址必须要告知银行。

  “账户在过往的10个月内没有交易的话会被冻结,我们一直都是这样。每一间银行都会有各自的安排来处理这个问题。这是针对所有渣打银行持有客户的安排,无论是香港公民,还是大陆公民。”该热线客户主任表示。

  在渣打银行的官方网站上,有两份《银行账户和服务条款细则》,一份是发布于2014年4月16日的2015年版本,一份则发布于2013年10月23日。两份文件与冻结账户、注销账户相关的规定分别如下:

  渣打银行官网上的《银行账户和服务条款细则》,上图为发布于2014年4月16日的版本,下图为发布于2013年10月23日的版本。

  值得注意的是,这两份文件关于关闭“睡眠账户”的规定皆与该热线客户主任的说法不符。2013年的这份文件规定却与渣打对张小姐账户的处理非常近似。

  澎湃新闻记者又致电香港本土老牌银行东亚银行香港服务热线,该行客户主任明确表示,只要账户在1年内没有收付活动的就会被定义为“睡眠账户”并被冻结,只要客户在营业时间内带着相关证件去银行网点便可解冻,对客户的行为时间无限制,也绝对不会在客户账户上还有余额时发生销户。

  而无论是渣打银行还是东亚银行,两位热线客户主任都告诉记者,出于“安全”因素考虑,客户在柜台办理开户时,柜员不会主动通过口头告知客户关于“睡眠账户”的相关事项,而是在开户时签署的文件上会有说明,需要客户自己留意。

  张小姐告诉澎湃新闻记者,在她将此事件在微信公号和微博上曝光后,有很多具有类似遭遇的人找到她。

  王先生爆料自己的渣打银行账户被“强制”冻结。

  有一位王姓投资人士联系到澎湃新闻记者,并随后于1月11日傍晚通过张小姐的微信公号发布了自己的经历,称“想让更多的人了解到在香港开户的风险”。他于2013年中旬因为企业需要通过渣打银行办理投资移民,申请成为圣基茨和尼维斯的公民。2016年5月,王先生收到渣打银行的信,信上称他的资产来源有疑,需要他清除账户,否则账户将会被冻结。他两次发材料解释资产来源以及企业的年审报告,但是最终还是处于冻结状态。渣打给他的答复是“商业决定”,没有其他解释。澎湃新闻就此联系了渣打银行,还未得到回复。

  渣打银行的一系列行为到底是霸道公然攫取客户利益,还是内部人员为谋私利,抑或是管理混乱?

  澎湃新闻记者从香港某银行工作人员了解到,这两年香港银行业的风声“有点紧”。她向记者透露,香港金管局对银行的审查比以前严很多,对合规的要求很高,银行的日子比较难过。“前两年已经开始停止办理投资移民,今年很多银行都不太敢开户了,客户申请开户,可能好几个月都审批不下来。”尤其在冻结账户方面,香港的银行现在在反洗钱上查得很严,直到客户提供证明文件以后才会解冻。该人士说,“银行有专门的反洗钱团队做这件事情,应该是确实有权利在他们觉得可疑的情况下冻结客户账户。干反洗钱的很吃香,在市场上供不应求,各银行甚至用双倍的工资在互挖反洗钱人才。”

(责任编辑:DF302)

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