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全国房贷利率渐近“谷底”!刚需客放心 未来稳字当头

2019年06月14日 08:19
作者:十字路口
来源: 东方财富证券研究所

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【全国房贷利率渐近“谷底”!刚需客放心 未来稳字当头】在半年连降之后,5月全国首套房房贷利率,已经触及2018年以来最低水平,但值得注意的是,小部分城市的房贷利率已经触底反弹,还有些城市虽然整体房贷利率水平下降,但部分银行已经开始悄悄将房贷利率上调一个层次。有专家预测,本轮房贷利率下调大潮已接近尾声,未来以稳为主。(东方财富证券研究所)

  6月12日,根据融360发布数据,5月房贷利率大部分城市继续下调,一线城市北上广深仍有小幅下降;二线城市中,部分之前下降幅度较大的城市保持平稳或略降,之前相对坚挺的城市比如乌鲁木齐、昆明、沈阳等地则开始大幅下调房贷利率

  2019年5月,全国首套房贷款平均利率为5.42%,较上月下降6BP,首套平均利率连降半年,目前已经降至2018年以来最低水平。

  二套房贷款平均利率为5.74%,较上月回落8BP。和首套房贷利率一样,二套房贷款平均利率也为2018年至今最低水平,比2018年1月低了2个BP,比2017年12月高1BP。

  融360大数据研究院监测的35个城市中,厦门首套房贷款平均利率为全国最低,以4.90%回归基准利率

  福州首套房贷平均利率从4月份的5.15%调整到5月份的5.1%意味着什么?有人算了一笔账:

  以5.10%房贷利率、贷款100万元、30年等额本息还款计算,总支付利息约为95.46万元,要比之前少还1.11万元的利息。

  也就是说,利率下调后,在福州购买首套房,每百万房贷能节省1.11万元左右。

  房贷利率:一二线城市分化

  融360大数据研究院研究员李万赋表示,5月全国房贷利率整体来看继续下调,但不同城市房贷利率的调整情况有所差异。呈现一线城市普遍下调、二线城市房贷利率涨跌不一的局面。

  融360也表示,另外也有小部分城市的房贷利率已经触底反弹,有些城市虽然整体房贷利率水平下降,但部分银行已经开始悄悄上调房贷利率。

  诸葛找房数据研究中心分析师国仕英表示,房贷利率下调主要有两个原因:一是鼓励刚需和改善型购房者入市,二是防范系统性金融风险。房贷利率如果过高,购房者压力越大。高房价环境下,购房者将会不再购房或者断供弃房。适当下调利率是为了防范银行系统性风险稳定市场。

  而在易居中国严跃进看来,利率下滑很大程度上和银行可贷资金规模增加有关。当前银行在降准大环境下,各类贷款额度会有所增加。对于房贷来说,本身也是贷款的重点领域,所以投入上会增加。

  居民贷款:再次创新高

  在房贷利率微调的背景下,居民贷款也再次创新高。央行发布的5月金融统计数据报告和社会融资规模增量统计数据报告显示,新增信贷中,住户部门贷款增加6625亿元,其中,短期贷款增加1948亿元,中长期贷款增加4677亿元。

  中原地产首席分析师张大伟表示,前5个月住户部门中长期贷款数据是历史高位。其原因一方面有前期降准影响,另一方面2018年部分房贷按揭需求转移到2019年。数据显示,前5个月住户部门中长期贷款上涨了2.27万亿,较2018年的2.03万亿增加2400亿元。

  一线城市:普遍下调

  融360大数据显示,一线城市中,5月,北京首套房贷款平均利率为5.39%,二套房贷款平均利率为5.87%,均环比下调1BP。

  5月,上海首套房贷款平均利率为4.92%,环比下降4BP;二套房贷款平均利率为5.41%,环比下降7BP。

  5月,广州首套房贷款平均利率为5.29%,较上期下降3BP;二套房贷款平均利率为5.53%,环比下降7BP。

  5月,深圳地区房贷利率仍有略微下调,目前首套房贷款平均利率为5.20%,较上期下调2BP;二套房贷款平均利率为5.47%,较上期下降2个BP。

  二线城市:涨跌不一

  而与一线城市不同的是,步入5月之后部分二线城市房贷利率却出现了阶段性回升现象。

  南宁:5月,当地建行等个别银行的二套房贷款利率出现再次上升趋势。以某股份行为例,该行4月二套房贷款利率在基准上最高上浮25%,5月时变成了上浮40%。

  青岛:继连续下降两个月后,房贷利率开始有所反弹。2019年5月,青岛首套房贷利率平均值为5.64%,环比上涨6BP;二套房贷款平均利率为5.88%,环比上涨5BP,但仍都低于去年同期水平。

  南京:继连续下调3个月后,房贷利率也出现反弹,5月首套利率平均值为5.58%,环比上涨9BP;二套利率均值为5.85%,环比上涨7BP。

  大连:首套房贷利率平均值为5.12%,较上期下降20BP;二套房贷款平均利率为5.46%,环比下降15BP。

  昆明:5月首套房贷利率平均值为5.27%,较上期下降14BP;二套房贷利率平均值为5.54%,环比下降14BP。

  沈阳:房贷利率连续三个月下降,5月份下降幅度最大。2019年5月沈阳首套房贷利率平均值为5.24%,较上期下降40BP;二套房贷利率平均值为5.62%,环比下降46 BP。

  上海证券报文章提醒买房者,在部分地区部分银行房贷利率上调的情况下,建议购房族在贷款买房时,多找几家银行“货比三家”,从中选择房贷利率较低的一家作为贷款银行。

  当然,除考虑房贷利率性价比是否最高之外,还需要同时兼顾审批是否严格、放贷是否够快、开发商是否指定、提前还贷是否要交违约金等因素。

  房贷利率下调趋势或接近尾声

  对于进入部分地区5月份房贷利率的再度回升,中原地产首席分析师卢文曦认为,这与近期银保监会发文,加强对个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房的行为的监管不无关系。

  不过,在卢文曦看来,房贷利率目前呈现出的波动震荡,属于结构性调整。“关键还要看各地楼市调控需求。理论上,调控没压力的地区,银行房贷利率会回归到基准水平。”

  李万赋则表示,整体来看,这轮房贷利率下调大潮已接近尾声,不排除全国房贷利率平均水平仍会下降,但接下来可能会有更多的城市在房贷利率方面保持平稳,甚至会有少部分热门城市上调。

  2019陆家嘴论坛在上海召开,中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在开幕式上表示:

  当前房地产过度金融化,居民负债率占相当大的比例,甚至一半投资都投入到房地产市场。历史证明,如果过度的依赖房地产最终会付出代价。

  不同地区的房价有低也有高,但如果你买了一套房子,只用于投资或者投机,那就是水泥和砖头。要防止房地产的投资行为。要防止房地产企业融资过度挤占信贷资源。

  仅供投资者参考,不构成投资建议

  股市有风险,投资需谨慎

(文章来源:东方财富证券研究所)

(责任编辑:DF376)

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