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净值型理财产品能实现预期收益吗

2018年11月05日 14:37
来源: 理财周刊
编辑:东方财富网

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  问:

  我的投资一直以银行理财产品为主,收益虽然不高,但比较稳定,也挺让人安心的。近期,银行理财产品的收益率不断下降,我也很无奈。我注意到银行现在推出了一种净值型理财产品,预期收益率比传统的银行理财产品要高一些,据说风险也比较大,请问我可以投资这类理财产品吗?它们能实现预期收益吗?

  标叔:

  随着理财产品新规的颁布,传统的银行理财产品将稳步退出市场,取而代之的是净值型理财产品。净值型理财产品没有预期收益率这样一个说法,你看到的收益率很可能是产品的业绩比较基准。

  由于净值型理财产品的投资范围更广,在投资前一定要更仔细地阅读产品说明书,弄清楚产品的资金投向,不能单看业绩比较基准一个指标。

  以你所说的业绩比较基准略高于传统银行理财的净值型产品为例,它们的资金投向是什么呢?主要是现金、存款、拆借、债券回购、国债、地方政府债、央行票据、金融债、公司债、企业债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、非公开定向债务融资工具、资产支持证券、资产支持票据、项目收益票据、项目收益债券、中小企业集合票据、永续债、次级债、可转债、可交换债、债券借贷、货币基金等标准化固定收益类资产。

  和传统的理财产品相比,资金投向差别不大,少了信托等透明度不高的产品,多了可转债和可交换债等风险稍高的产品。

  因此,我们可以认为,这种净值型理财产品与原来的产品相比,差异不大,风险同样较低。区别是原来的产品你几乎可以肯定能获得预期收益,也就是所谓的刚性兑付,风险由银行来承担;而净值型产品的风险全部由投资人承担,收益会有波动,你可能获得比业绩比较基准更高的收益,也可能获得比业绩比较基准低的收益。

  从业绩表现上看,此类净值型产品类似于货币基金,每天的收益有一定的波动,但出现单日亏损的情况比较少,也就是说安全性还是比较高的,只是多赚点和少赚点的问题。对于购买传统理财产品的人来说,他们最看重的是本金不损失,而此类净值型产品出现亏损的可能不大,虽然要承担一点风险,但有可能取得更高的收益,还是值得参与的。

  至于是否能获得业绩比较基准以上的收益,我无法回答,要看投资经理的操作水平和市场的情况。在过渡期结束后,传统的银行理财产品将消失,我们必须习惯于投资净值型理财产品,否则就只能选择银行存款这种最稳妥的理财方式了。

  需要注意的是,并不是所有的净值型理财产品都投资于风险较低的固定收益产品,部分产品可能会投资于股票型基金等高风险产品,可能出现本金亏损。因此,在投资前一定要看清楚资金投向,了解产品的风险,在风险可承受的范围内,选择适合自己的理财产品。

(文章来源:理财周刊)

(责任编辑:DF376)

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