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月入两万居然申请房贷失败?原来这一环这么重要!

2018年10月26日 15:52
来源: 新闻晨报
编辑:东方财富网

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  桑桑的表姐最近要买房子了,都知道现在在上海买房基本不可能全款嘛~所以,表姐就去银行申请房屋贷款了。

  前不久,她换了个新工作,月收入2万,她觉得申请150万商业贷款+50万公积金贷款应该很稳妥,没啥问题的。

  没想到,她竟然被拒绝了。表姐那叫一个心塞,好不容易看好的房子就要这么飞了。。。这到底是为什么呀!!!

  桑桑仔细听了她申请贷款的整个流程发现,原来是因为她之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期,看半年银行流水,不够持续和稳定。

  银行流水虽然每个人都有,但不是到了需要的时候,几乎没有人知道它的重要性。一份不稳定的银行流水可能造成各种严重后果,比如贷款被拒、签证被拒等等。

  所以小伙伴们一定要充分了解银行流水的意义并重视起来,桑桑给大家全方面梳理一份健康银行流水指南~

  健康的银行流水是啥?

  桑桑先给大家书面地介绍一下哈~

  百度百科上说,银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。

  听完这一段,你是不是感到超级头晕?

  先别晕!其实小伙伴们平时接触较多的也就是个人流水,这事儿真没啥复杂的。这么说吧~个人流水可以简单地将其分为三类:工资流水、自存流水和转账流水。

  工资流水:就是公司每个月固定时间将工资转入我们账户的流水,来源通常是企业的对公账户。这类流水的“含金量”最高,因为银行等金融机构往往比较认可这一类型。

  而且呀~明确标示有“工资”或“代发”字样的工资流水,在贷款的时候往往最被银行等金融机构认可哦~

  自存流水:就是我们去银行柜台或者ATM存入现金的流水。

  转账流水:就是我们的账户和其他贴户的互转流水,比如收到房租等记录就属于这一类型。

  而健康的银行流水最重要的一点就是要确保每个月都有固定收入。大多数人每个月都有工资作为固定收入,基本不需要担心银行流水不稳定。

  但是如果像表姐一样,之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期。即使月收入2万属于较高水平,光看其半年银行流水还是不够持续和稳定,她申请房贷便被拒了。

  所以,在申请贷款前尽量不要长时间处于无工作状态,也不要频繁跳槽造成银行流水极不稳定哦~

  还有的小伙伴工资是以现金形式发放的,那就没有了最重要的工资流水啊!该怎么办呢?

  这种情况下,也应该选择每个月按照固定时间存入银行账户。这样一来,虽然不是明确标示有“工资”或“代发”字样的工资流水,银行也会酌情将这些自存流水看作工资流水的。

  还有一点很重要!银行转账的信息也都是有记录的,所以千万不要恶搞备注啊!

  桑桑有个朋友平时就挺幽默的,男孩子嘛~有时候还喜欢说些荤段子。有一次,他为了搞笑将给女朋友的转账备注写上了某些不良信息,内容请自行YY哈~

  结果,没多久这哥们买房去申请贷款,银行没批。。。就是因为这个转账备注的关系,你说是不是得不偿失?

  哪些情况需要银行流水?

  小伙伴们搞清楚了银行流水的含义,是不是还想知道啥情况下需要被查验银行流水?

  桑桑这里就介绍几种比较常见的情况:银行贷款、出境签证和劳动仲裁。

  银行贷款在生活中那是十分普遍,这年头谁买房买车的时候不得贷个款哪~又或者是赶上临时资金紧张的时候,还得申请个消费贷款。

  这些都需要你提供自己近三到六个月的银行流水,因为银行流水是用来考核一个人是否有能力按时还款的好标准。从银行流水来判断,一般银行审批的贷款,每月还款额会在月收入的50%以内。

  另外,桑桑还听说过一种说法,如果一笔钱不在账上过夜,收到立刻转走,会不算作有效流水,可能会影响贷款。

  这可把桑桑吓坏了,毕竟我是习惯工资一到账就把钱转入余额宝里存起来的“宝宝女孩”,很担心这样会影响自己的银行流水状况。

  还好跑去问了问银行里做的小伙伴,他告诉桑桑,对于贷款来说,明确有“工资”/“代发”字样的流水,即使很快转走对贷款影响不大。

  但是为了保险起见,如果有贷款需求的小伙伴还是致电银行客服,确认意向银行的具体规定为好!

  出境签证也是需要提供银行流水哒~选择出境旅游,尤其是去某些发达国家,办签证的时候,可能需要提供银行流水或者其他资产证明来证明申请人的经济能力。而且部分发达国家签证,对于银行流水的要求比较高。

  桑桑有个朋友前不久去英国旅游,由于该国签证对于银行流水要求比较高,她就找旅行社代办伪造了银行流水。虽然她顺利办下了签证,但是事后还是有点后怕,因为一旦被查出伪造会造成很麻烦的后果。

  其实,遇到这种情况完全可以提前几个月操作一下自存流水,也就是自己在每个月的固定时间,去ATM机或柜台存入现金。而且银行流水虽然可以一定程度上证明你的收入情况,但不代表全部的资产情况。

  桑桑还是建议小伙伴们,无论任何情况,都不要办理假流水,银行流水不够的时候,一般也可以通过提供纳税证明、大额存单、房产证等其他材料证明资产。

  如果是贷款的情况,自己的资产不够,也可以通过增加共同还贷人,添加担保人等方法来解决的。条条大路通罗马!

  劳动仲裁这件事呢~相比前两种其实算比较少发生的了,桑桑基本也就在电视新闻里看过。但是,一旦碰上了,只有银行流水在手才能保障自身的权益。

  比如说你被一家公司拖欠了薪水,申请劳动仲裁的时候,公司抵赖说没有开过那么高的工资。然后人家还以公司缴纳五险一金记录为依据,其实是因为它没按工资全额来缴纳五险一金。这时候,你该咋办?

  最佳方案就是——噔噔噔噔~可以向劳动局提供银行流水,以此证明自己的工资收入,基本上就可以顺利拿到公司拖欠的薪资啦!

  咋才能取得银行流水?

  你说需要银行流水的地方那么多,可是到底应该怎么获取呢?不知道了吧~

  桑桑这就告诉你~

  要是只想查看自己的交易记录,小伙伴就不必特地跑一次银行了,怪累的不是?

  除了传统的银行柜台查询方式之外,还有很多种方法都可以查询到的~譬如银行网银端啊、手机银行APP端啊、或者拨打银行客服热线啊,都行。

  但你要是需要提交纸质版的银行流水,那就只能辛苦一点点,亲自跑银行网点办理了~

  打印银行流水一般有两种方法:

  1。银行柜台打印:

  需要带上身份证和银行卡,找到该银行卡或存折所属银行的网点,并和柜面的工作人员说明打印流水的时间段即可办理。

  需要注意的是时间段超过半年的,部分银行可能会收费。

  2。自助查询机打印:

  仍然需要带上银行卡或存折去网点,在自助查询机自行打印。如果有什么不懂都可以咨询银行大堂经理哦~

  差不多说完了?才没有!

  由于自助查询机打印银行流水极其方便,有的小伙伴会选择一次打印多张以备不时之需。

  桑桑也这么做过,结果就会产生多余的银行流水账单。但是要注意哦~打印出来的银行流水账单即使没用了,也不要随意丢弃,不然会泄露了重要的个人信息!

  手记

  说了这么多,小伙伴们不知道搞懂了没有?

  其实,银行流水和我们的生活真的是息息相关,每个月都会产生记录的,你要是不好好维护,最终的结果就是贷不了款、出不了国,想想都悲催不是?

  所以小伙伴们一定要重视起来,相信每个人都会有一份超级健康的银行流水哦~

(文章来源:新闻晨报)

(责任编辑:DF376)

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