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前8月多家上市险企保费实现两位数增长

2018年09月26日 14:55
作者:肖扬
来源: 中国金融新闻网
编辑:东方财富网

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  健康险保费高增长对于寿险公司的保费起到明显的拉动作用。今年前7月,健康险保费收入同比实现了34%的高增长,表明了健康险需求旺盛。据预测,在当前行业回归保障的监管指引下,理财型险种的销售将会放缓,三季度后各公司健康险的占比将逐步提升,新单保费将维持稳步增长。

  继9月18日中国太保公布今年前8个月的保费,A股四大上市险企保费已悉数披露完毕。今年1月至8月,中国人寿中国平安中国太保新华保险合计保费为1.25万亿元,同比增长12.36%。业内普遍认为,随着下半年上市险企业绩的持续改善,保险股配置的价值将愈发凸显。

  在近日召开的“银保监会进一步提升银行业和保险业服务实体经济质效”发布会上,银保监会新闻发言人肖远企披露,我国保险业服务能力不断提高。今年1月至8月,保险业累计为全社会提供风险保障5263万亿元,累计赔款和给付支出7965亿元,对实体经济的发展和缓释风险都起到了很好的作用。保险业服务能力不断提高,今年1月至8月,累计为全社会提供风险保障5263万亿元,累计赔款和给付支出7965亿元,对实体经济的发展和缓释风险起到了很好的作用。

  寿险业务同比增长11.6%

  从上市险企寿险保费来看,今年1月至8月,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险原保费分别为4190亿元、3295亿元、1607亿元、841亿元,增速分别为4%、21%、15%、12%。四家险企合计保费9933亿元,同比增长11.6%。

  有券商机构分析称,自三季度开始,险企在预期新单增速承压的情况下,纷纷采取聚焦高价值产品战略,负债端结构改善以提升价值率弥补新单销量的缺口。

  从各大险企持续推进保障型保险的情形可以看到,各家公司不断丰富和升级保障类产品,加大产品销售力度:平安寿险8月新推出3款重疾、3款医疗险、1款定期险和1款终身寿险,产品类型进一步丰富;太保寿险对金佑系列老客户推出金诺重疾和附加爱满加重疾产品,满足客户升级保障额度的需求;新华保险延续二季度主打健康险策略、强化健康保险进万家活动,坚持以附促主、以附为先策略收获成效。

  显然,保障型保险销售力度的增加,促进了个险新单保费增速的回暖。今年8月,平安寿险个险新单单月同比增速为12.6%,累计续期业务占比66.6%。

  由此可见,健康险保费高增长对于寿险公司的保费起到明显的拉动作用。数据显示,今年前7月,健康险保费收入同比实现了34%的高增长,表明了健康险需求旺盛。对此,券商机构预计,在当前行业回归保障的监管指引下,理财型险种的销售将会放缓,三季度后各公司健康险的占比将逐步提升,新单保费将维持稳步增长。

  值得一提的是,从几家上市险企代理人来看,今年上半年代理人人均产能与收入基于保费下降的回落,行业增员节奏也均呈现放缓趋势。到今年下半年,四大险企进一步专注代理人转型,关注产能、留存率、举绩率等各项指标,提高新人甄选标准,同时进一步完善新人培训体系,代理人在保质的前提下正在有序提量。

  产险增速高于寿险3.4个百分点

  在财产险业务方面,今年前8个月,平安产险原保费收入1589.5亿元,同比增长15%;太保产险原保费收入787.4亿元,同比增长15%。可见,上市险企财产险业务增速高于寿险约3.4个百分点。

  从财产险业务占比最高的车险来看,8月单月行业新车销量同比增速-3.8%,1月至8月累计同比增速3.5%。在此背景下,平安产险的车险业务8月份单月原保费同比增速6.2%,表现持续优于同业。

  申万宏源研报分析认为,新车增速承压下龙头险企车险增速保持平稳,主要源自上市险企续转保业务保费占比较高、新车保费占比有限,存量业务持续拉动整体保费平稳增长;下半年,市场占有率较高的龙头险企手续费将有所改善,并且存在提升赔付率、让利消费者的空间,预期可进一步抢占市场、头部优势凸显。

  在非车险业务方面,今年下半年,上市险企的非车业务持续发力保持着高增速,将有望成为全年产险增长的亮点。例如:平安产险的非车业务8月单月原保费收入同比增速44%。此外,未来农险仍存在较大的市场空间,三大主粮作物覆盖率将进一步提升,全国性经营险企也有望进一步均衡自然灾害风险损失、整体综合成本率可控。

  保险资管计划注册规模同比升25%

  今年以来,保险资金对接实体经济主要通过债权投资计划、股权投资计划和资产支持计划等直接融资方式。前8个月,保险行业的基础设施债权投资计划表现尤佳。从行业情况看,保险资金在基础设施领域积累了较为丰富的投资经验,且基础设施投资需求量较大,合作方往往都是地方政府和国有企业,投资标的资质较为优良,非常适合保险资金的配置需求。

  数据显示,截至2018年8月底,保险资产管理公司累计发起设立各类债权、股权投资计划952项,合计备案(注册)规模23002.09亿元。相较而言,截至2017年8月底,累计发起设立债权投资计划和股权投资计划733项,合计备案(注册)规模18384.07亿元。其中,注册项目数同比上涨29.88%,合计注册规模同比上升25.12%。这些资金覆盖了“一带一路”建设、长江经济带、京津冀协同发展、棚户区改造等国家重大战略规划。

  在中国保险资管协会秘书长曹德云看来,当前保险资金期限普遍较长,7年以上的寿险保单占比约七成,优质长期资产的有效供给不足,这也是保险资金配置中面临的客观情况和长期问题。但相对于短期资产,市场中长期资产的供给仍然较少,流动性不足。此外,保险资金在投资过程中还在资产估值、投后管理、考核方式等方面存在短板,需要进一步改善和提高。

  8月29日,银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议指出,优化对重点领域的银行和保险服务,对关系国计民生的在建项目加强资金保障,防止因资金断供形成“半拉子”工程。


(责任编辑:DF376)

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